35歳・子育て世代の家計を可視化！ライフプランシミュレーション事例

1. “数字で未来をのぞく”意味

「子どもの教育費、老後資金…本当に今のままで大丈夫？」
35歳前後は、住宅ローン・教育費・保険など大きなお金の決断が重なる年代。
ライフプランシミュレーションは、そのモヤモヤを“数字”で可視化し、
「いつ・いくら・どう準備するか」を具体的にしてくれる最強ツールです。

2. 家族プロフィール（モデルケース）

項目夫妻合計
年齢35歳35歳—
年収（手取り）500万円150万円650万円
現在の貯蓄300万円—300万円
住居持ち家（残ローン2,500万円／30年・月8万円）
お子さん5歳（長男）・2歳（長女）

3. ライフイベント＆支出予測

年齢イベント年間追加支出メモ
38歳長男・小学校入学＋40万円公立＋習い事想定
44歳長男中学＋長女小学校＋80万円ダブル進学期
53–60歳大学×2120万円×4年私立理系を想定
65歳夫婦とも定年収入減退職金500万円見込み
66歳〜年金生活—夫12万円＋妻5万円/月

4. 資産推移シミュレーション

※概算モデル：貯蓄300万円スタート、年間50万円積立、教育費支出時に大幅減。

  • 45歳：貯蓄ピーク 約800万円
  • 53〜60歳：教育費ピークで貯蓄が減少し、60歳時に200万円台へ
  • 65歳時点：老後資金が約1,000万円不足する可能性

5. 浮き彫りになった3つの課題

  • 教育費の集中でキャッシュアウトが起こる
  • 住宅ローンが65歳完済 → 老後の固定費リスク
  • 老後生活費を年金と貯蓄だけでは賄いきれない

6. FPが提案する“今から打てる”対策

課題対策期待効果
教育費ピークジュニアNISA／目的別預金53歳までに600〜800万円確保
住宅ローン45歳以降に繰上げ返済利息圧縮＋60歳完済が射程圏内
老後資金つみたてNISA増額＋iDeCo開始老後資金1,000万円不足の解消

7. まとめ ── 数字で安心、行動で自由

ライフプランシミュレーションは、“未来を当てる占い”ではありません。
見える化によって、行動の優先順位が明確になり、不安が小さくなります。
35歳は「教育」「住宅」「老後」すべてに間に合う最後のタイミング。
気になる方は、ぜひ一度FPと一緒に“わが家の未来”を見てみませんか？